• 机构：OCBC / Bank of Singapore
• 项目：A.I. Oscar / HOLMES AI
• 时间：2025 年年报
• 类别：财富管理 / 个性化投资 / 关系经理助手
• 来源：https://www.ocbc.com/group/investors/annual-reports/2025-annual-report/driving-customer-centricity-through-ai-digital-and-data.page ↗

财富管理和私人银行需要把市场机会、客户持仓、风险偏好和投资观点结合起来。人工筛选信息成本高，关系经理需要更有针对性的洞察。

• A.I. Oscar：为 OCBC 客户提供个性化股票想法。
• HOLMES AI：支持 Bank of Singapore 关系经理，提供定制投资洞察和多资产策略。

• 把 AI 定位为“投资洞察生成器”，不是自动交易或自动投顾。
• 对客户画像、风险等级、产品适当性和持仓集中度设置硬约束。
• 让关系经理对最终建议负责。

• 投资建议要满足持牌、适当性和风险揭示要求。
• 模型输出必须可解释：为什么推荐、基于哪些信息、主要风险是什么。
• 防止过度个性化导致销售误导。

用公开股票新闻和模拟客户风险偏好，让 AI 生成“投资关注点”而不是“买卖建议”，训练边界感。