• 机构：Mastercard
• 项目：Consumer Fraud Risk
• 时间：2024 年
• 类别：支付网络 / APP 诈骗 / 实时风控 / 银行协同
• 来源：https://www.mastercard.com/news/press/2024/september/mastercard-expands-first-of-its-kind-ai-technology-to-help-banks-protect-more-consumers-from-scams-in-real-time ↗

授权推送支付诈骗中，客户往往是被诱导主动转账。传统风控只看付款方账户不够，还需要识别收款方是否可能是诈骗或骡子账户。

Consumer Fraud Risk 扫描交易相关多个数据点，实时向付款银行提供风险评分。新增强能力也向收款银行提供评分，使银行能识别资金是否流向可疑账户。

• 自 2023 年初以来，帮助 11 家英国银行在资金离开受害者账户前识别并阻止诈骗支付。
• 英国 PSR 数据显示，2023 年 APP 诈骗总金额下降 12%。
• 新增强能力可在数秒内给收款银行提供风险评分。

• 付款方和收款方共同参与风险识别。
• 对高风险交易触发客户二次确认、延迟转账或人工审核。
• 结合外部网络数据、账户行为、设备、历史投诉等信号。

• 防止误拦截正常客户资金。
• 风险提示话术要清晰，让客户理解为什么被拦截或延迟。
• 跨机构共享风险信号要符合隐私和监管要求。

设计一个“转账风险提示决策树”：低风险放行，中风险弹窗确认，高风险延迟 + 人工审核。