• 机构：Bank of America
• 项目：ask MERRILL / ask PRIVATE BANK
• 时间：2025 年 4 月
• 类别：财富管理 / 私人银行 / 员工知识助手
• 来源：https://newsroom.bankofamerica.com/content/newsroom/press-releases/2025/04/ai-adoption-by-bofa-s-global-workforce-improves-productivity--cl.html ↗

财富管理和私人银行团队需要快速整合产品、市场、客户需求、内部专家资源和合规要求。面对高净值客户时，客户经理必须更主动地识别机会，但又不能依赖未经核验的模型建议。

ask MERRILL 和 ask PRIVATE BANK 复用了 Erica 背后的技术，帮助 Merrill 和 Bank of America Private Bank 团队高效整理信息，以便为客户提供更好的体验。遇到复杂请求时，聊天功能还能连接银行内部专家。

这一设计的关键不是让 AI 直接给客户做投资决策，而是帮助财富团队更快找到信息、识别及时相关的客户沟通机会，并在需要时接入专家。

• 2024 年 ask MERRILL 和 ask PRIVATE BANK 互动超过 2300 万次。
• 较 2023 年增加 100 万次。
• 官方称其帮助员工更主动地围绕及时、相关机会连接客户。

• 财富助手应服务客户经理，而不是直接替代持牌投顾。
• 复杂问题要能转接内部专家，形成“AI 初筛 + 专家支持”的闭环。
• 把市场观点、产品规则、适当性要求和客户沟通记录分层管理。
• 输出应区分“事实信息”“客户机会提示”“需要人工判断的建议”。

• 投资建议、保险、结构化产品等必须满足适当性和销售合规。
• 客户画像和持仓信息属于敏感信息，需限制可见范围。
• AI 不能为了提高销售转化而夸大收益或弱化风险。

用模拟客户画像和公开市场新闻，生成一份“客户经理沟通准备卡”，要求只列沟通议题和风险提示，不给买卖建议。