官方披露，Itaú 已经拥有 1,300 多个在用 AI 模型，应用范围从产品建模到客户服务渠道。此次投资智能体把原本更偏运营效率的 AI 能力推向客户直接体验，并尝试把 5,000 多个投资产品以更简单、更直观的方式提供给客户。 项目上线前经过多学科团队和认证专业人员的严格测试，并由 2,000 多名员工参与体验和反馈。官方强调，该方案可以提供 7×24 小时投资支持，在数秒内回答问题，使投资建议在不增加客户成本的情况下更容易规模化。
真实案例
- 机构：Itaú Unibanco
- 项目：Inteligência de Investimentos Itaú
- 时间：2025 年 6 月
- 类别：财富管理 / 投资顾问 / 生成式 AI
- 来源：https://www.itau.com.br/relacoes-com-investidores/noticias ↗
业务背景
财富管理服务长期存在“专业建议稀缺”和“客户自主决策困难”的矛盾。很多客户已经在手机银行或超级 App 中完成交易，但面对产品选择、风险收益解释、组合配置、赎回时点等问题，仍需要投顾或客户经理帮助。对大型零售银行来说，如果所有咨询都依赖人工顾问，服务覆盖率、服务成本和响应速度都会成为瓶颈。
Itaú 的场景特别适合观察银行投资顾问如何从“人找报告、人问专家”转向“客户直接对话 AI + 必要时接入人工专家”。该项目不是单纯做一个金融知识问答，而是把生成式 AI、投资产品货架、模型化投顾、内外部预测和客户画像连接起来，目标是让中等投资经验、主要使用数字渠道、已有投资组合但配置不充分的客户获得更低门槛的投资陪伴。
AI 方案
Itaú 在 2025 年 6 月宣布推出“Inteligência de Investimentos Itaú”，官方称其为巴西市场首个基于生成式 AI 的投资代理。该工具先面向 10,000 名客户开放，并计划在 2025 年和 2026 年逐步扩展。客户可以在 Itaú Superapp 的投资首页与该 AI 互动，询问投资产品特征、获取个性化建议，并在部分场景中完成 CDB-DI 等交易。
方案底层并不是让大模型直接“凭空推荐产品”。官方披露，该工具基于 Itaú Intelligence，综合产品精选、专家洞察、内外部预测、算法和特定知识库，继续使用 Itaú 自有模型和算法做产品策展与建议生成；生成式 AI 主要作为自然语言交互层，把复杂技术内容翻译成客户能理解的解释、组合建议和情境化说明。客户也始终可以选择转接人工投资专家。
已披露效果
官方披露，Itaú 已经拥有 1,300 多个在用 AI 模型，应用范围从产品建模到客户服务渠道。此次投资智能体把原本更偏运营效率的 AI 能力推向客户直接体验，并尝试把 5,000 多个投资产品以更简单、更直观的方式提供给客户。
项目上线前经过多学科团队和认证专业人员的严格测试，并由 2,000 多名员工参与体验和反馈。官方强调，该方案可以提供 7×24 小时投资支持，在数秒内回答问题，使投资建议在不增加客户成本的情况下更容易规模化。
可迁移到银行的设计
- 投资类 AI 不宜直接从大模型生成推荐，应采用“投顾算法 / 产品准入 / 风险评级 / 客户画像”先行，LLM 负责解释与交互。
- 客户可以问“为什么推荐这个产品”“我现在组合风险在哪里”“这个产品和另一个有什么区别”，AI 输出必须可解释、可追溯。
- 对复杂、高风险、超出客户适当性的投资问题，应强制转人工投顾或显示“仅供教育，不构成投资建议”。
- 适合从中低风险产品、资产配置教育、产品说明解释、投资组合复盘等低风险场景开始。
风险治理要点
- 必须满足投资者适当性、风险承受能力、产品风险等级匹配要求。
- 投资建议不能承诺收益，不能用模型语气放大确定性。
- 投资相关对话、推荐依据、客户确认动作应留痕，便于投诉和监管检查。
- 需要监控幻觉、过度交易诱导、产品偏置和对高风险客户的误导。
本项目可做的小实验
用 5 个公开理财/基金产品说明和 3 个虚拟客户画像，设计一个“投资解释助手”提示词：只能解释产品差异和风险点，不能给收益承诺；输出必须包含风险等级、适配人群、不能购买的客户类型和是否需要人工复核。
原始来源与整理依据
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