官方披露，该方案于 2024 年 8 月内部推出，并计划 2024 年 11 月 30 日开始外部分阶段推出。BMO 称其为加拿大个人寿险行业首个同类 AI 助手。 虽然官方未披露具体节省时间，但明确表示方案可加快 field underwriting 流程，帮助顾问减少复杂查询和文档搜索时间，把更多精力放在客户关系和个性化保障需求上。
真实案例
- 机构：BMO Insurance
- 项目：AI-powered digital assistant for field underwriting
- 时间：2024 年 10 月
- 类别：保险与财富 / 寿险核保 / 顾问辅助 / Azure OpenAI
- 来源：https://newsroom.bmo.com/2024-10-16-BMO-Collaborates-with-Microsoft-on-AI-Innovation-to-Enhance-Insurance-Experience ↗
业务背景
寿险顾问在客户现场沟通时，常常需要快速回答医学核保问题、理解承保规则、判断还需哪些资料。传统方式依赖顾问查阅大量文档或回到后台咨询核保人员，会拖慢销售和服务节奏，也影响客户体验。
BMO Insurance 将生成式 AI 用于 field underwriting，说明银行集团的 AI 不只局限于银行账户和支付，也可以延伸到保险、财富和综合金融服务。关键目标是让顾问在现场拿到准确、及时的信息，同时保持核保专业边界。
AI 方案
该助手集成 Microsoft Azure OpenAI Service，为寿险顾问提供数字化支持。它面向现场核保流程设计，可自动化研究、快速访问 field underwriting 信息，减少顾问在大量文件中查找答案的时间。
系统强调用户友好界面，支持顾问在客户互动中顺畅使用，帮助回答常见医学核保问题。BMO 把该能力纳入更广泛的数字化战略，并强调在数据治理和负责任使用基础上推进。
已披露效果
官方披露，该方案于 2024 年 8 月内部推出，并计划 2024 年 11 月 30 日开始外部分阶段推出。BMO 称其为加拿大个人寿险行业首个同类 AI 助手。
虽然官方未披露具体节省时间，但明确表示方案可加快 field underwriting 流程，帮助顾问减少复杂查询和文档搜索时间，把更多精力放在客户关系和个性化保障需求上。
可迁移到银行的设计
- 将保险、理财、贷款等专业规则转成顾问现场可问答的知识助手。
- 对医学、法律、税务和投资等专业问题，要明确 AI 只是支持顾问解释。
- 将常见问题、所需材料、例外条件和转后台标准结构化。
- 在顾问工作台中记录客户问题和 AI 辅助结果。
风险治理要点
- 核保结论不能由 AI 单独决定，必须由授权核保流程确认。
- 医疗和健康信息属于高度敏感数据，要严格控制输入、访问和留存。
- AI 回答要引用核保手册版本和适用条件。
- 顾问不得把 AI 输出包装成确定承保承诺。
本项目可做的小实验
设计一个“寿险核保问答助手样例”：输入虚拟客户健康情况和投保产品，输出需要补充的问题、可能影响核保的因素和必须转人工核保的条件。
原始来源与整理依据
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