• 机构：Bank of China (Hong Kong)（中银香港）
• 项目：Digital Avatar Assistant and Anti-fraud Solution in HKMA GenA.I. Sandbox
• 时间：2025 年 10 月
• 类别：客户服务 / 多模态 AI / 数字人 / 深度伪造防御 / 文件反欺诈
• 来源：https://www.bochk.com/dam/bochk/desktop/top/aboutus/pressrelease2/2025/251031065_Press_Release_SC.pdf ↗

香港银行业同时面临两个方向的数字化压力：一方面，客户希望手机银行和线上渠道能够提供更自然、更个性化、更具语言适配能力的服务；另一方面，深度伪造、伪造文件、伪造生物特征等新型欺诈正在提高数字开户、贷款审批和远程身份核验的风险。

中银香港在金管局 GenA.I. 沙盒首轮中同时测试“数字人助理”和防欺诈解决方案，代表了一个很重要的趋势：银行不再只把 GenAI 用作问答机器人，也把多模态 AI 用于视频、图像、语音、文件和身份风险控制。对于跨境和东南亚区域化服务，语言、多渠道和安全信任会一起决定客户是否愿意使用数字理财。

数字人助理使用多模态 AI 和检索增强生成技术，将传统资讯检索系统与大语言模型结合。当用户询问银行服务、产品或优惠时，系统先定位并整合相关信息，再以更自然的方式回应。该助理支持多种语言互动，有助于提升香港以外东南亚区域客户服务能力。

防欺诈方案则聚焦深度伪造防御。系统可识别深度伪造肖像的呈现攻击，以及通过应用程式介面注入伪造数据的注入攻击。方案通过 AI 实时分析视频，如用户面部细致表情，帮助判断真实客户身份；同时还可识别伪造文件并检查文件逻辑和真实性，从而提高审批效率和欺诈拦截能力。

中银香港披露，首轮 GenA.I. 沙盒测试取得积极反馈，超过半数参与测试的客户及员工受访者表示期待“数字人助理”进一步扩展应用范围。这说明数字人不只是展示型技术，如果能和真实知识库、语言能力及安全控制结合，客户和员工对扩展使用存在需求。

官方材料还显示，中银香港将在第二轮沙盒中继续深化 GenA.I. 技术应用，结合内外部数据与智能语音交互技术进一步优化客户服务体验，并通过强化 AI 安全防护机制提升银发族使用数码理财的信心。首轮测试成果成为第二轮财富管理和风险管理扩展的基础。

• 将数字人定位为“可信知识入口”，而不是纯营销形象。
• 用 RAG 绑定产品、优惠、服务流程和风险提示，降低幻觉风险。
• 对跨境客户优先支持普通话、粤语、英语及区域语言。
• 把数字人服务和反欺诈能力放在同一客户旅程中设计。
• 在视频核身中同时检测呈现攻击和注入攻击。
• 文件反欺诈要结合版式、字段逻辑、图像篡改和业务规则。
• 面向银发族场景，重点设计解释清楚、操作少、可转人工的体验。

• 数字人输出金融产品信息时必须有来源、版本和适用条件。
• 数字人形象可能增强客户信任，因此更要限制其推荐边界。
• 深度伪造检测存在误报和漏报，不能作为唯一身份核验依据。
• 多语言输出要同步校验术语、风险提示和免责声明一致性。
• 视频和生物特征数据属于高度敏感数据，需明确采集、存储和删除规则。
• 面向老年客户时，应防止 AI 对话造成误导或过度营销。

• 设计一个数字人助理知识库，包含 10 条产品问答和 5 条风险提示。
• 模拟“产品优惠查询—RAG 检索—回答—来源展示”的流程。
• 画出远程开户中的深度伪造风险点：自拍、证件、视频流、接口注入。
• 为银发族客户设计一版数字人对话脚本，要求短句、可重复、可转人工。
• 做一张“数字人可回答/不可回答/必须转人工”的边界清单。
• 比较普通聊天机器人和数字人助理在客户信任、误导风险上的差异。