• 机构：Fubon Bank (Hong Kong)
• 项目：AI-powered assistant for mobile banking in HKMA GenA.I. Sandbox
• 时间：2025 年 10 月
• 类别：客户服务 / 手机银行 / 个性化互动 / 风险意识 / 普惠金融
• 来源：https://www.fubonbank.com.hk/resources/common/pdf/pr_251015_c.pdf ↗

手机银行已经成为客户使用银行服务的核心入口，但许多客户仍然需要在菜单、产品页面、优惠说明和安全提示之间切换。对于不熟悉数字渠道的客户，复杂导航会降低服务可及性；对于银行，手机银行既要更个性化，也要更安全，尤其需要在诈骗高发环境下让客户获得及时提醒。

富邦银行（香港）入选金管局第二期 GenA.I. 沙盒，计划与阿里云、蚂蚁数科和微投智控探索一款 AI 助理，打造更个性化、安全且具互动性的手机银行体验。这个案例适合观察中小型银行如何借助沙盒和技术伙伴，把 GenAI 能力嵌入移动端主渠道。

方案提供直观的 GenA.I. 驱动对话界面，根据个人财务习惯和需要提供及时建议。客户不必完全依赖固定菜单，可以通过自然语言交互获取服务、提醒和引导，从而提高不同客户群体获得金融服务的便利性。

该 AI 助理还具备智能风险意识和自我调整安全管控功能，用于加强诈骗防护并降低财务损失。技术上，项目背后可结合对话理解、客户行为上下文、安全策略、风险识别和移动端交互设计，使 AI 助理既能“帮客户做事”，也能“提醒客户避险”。

公开材料披露，富邦银行通过第二期 GenA.I. 沙盒探索该 AI 助理，目标是提升手机银行个性化、安全性与互动性，并促进普惠金融。项目仍处于沙盒探索阶段，尚未披露量化指标，但已经明确把客户体验、可及性和诈骗防护作为三类核心价值。

该案例的行业意义在于，移动银行 AI 助理不应只追求更像聊天机器人，而要嵌入风险意识：当客户操作可能涉及诈骗、异常转账或不适当产品选择时，AI 应能主动调整提示和安全控制，而不是一味追求流程顺滑。

• 将 AI 助理嵌入手机银行首页、搜索、产品页和交易流程。
• 用客户财务习惯生成提醒时，要解释依据并允许客户关闭。
• 将普惠金融目标转化为简单语言、少步骤和无障碍交互。
• 在高风险操作中启用更强提示和二次确认。
• 让 AI 助理同时处理服务引导、产品解释和安全教育。
• 与技术伙伴合作时，银行要掌握规则、数据和模型输出治理权。

• 个性化建议不能违反客户授权和数据最小化原则。
• 安全提示过多会造成疲劳，过少又无法防诈，需要动态平衡。
• AI 助理不能绕过既有交易认证、限额和反欺诈规则。
• 对话式界面可能诱导客户披露敏感信息，应主动拦截。
• 普惠金融场景要关注老年人、低数字素养客户的误操作风险。
• 合作伙伴参与模型或平台时，要落实第三方风险和数据隔离。

• 设计一个手机银行 AI 助理的 8 个入口：余额、转账、信用卡、贷款、优惠、外汇、安全、客服。
• 写 5 条“诈骗风险提示”对话脚本，要求不恐吓但能阻断高风险行为。
• 模拟客户财务习惯，生成个性化提醒并标注可用数据来源。
• 设计一个“AI 助理何时必须转人工”的规则表。
• 做一张手机银行 AI 助理页面草图，包含建议、来源和风险提示。
• 测试同一问题用普通说明和普惠金融简明语言回答的差异。