• 机构：MUFG Bank
• 项目：MUFG Wealth Management OPUS / WMPF GenAI functions
• 时间：2026 年 4 月
• 类别：财富管理 / 高净值客户 / 生成式 AI / 市场资讯 / 顾问辅助
• 来源：https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000153.000079050.html ↗

高净值客户的财富管理需求通常跨越银行、信托、证券、家族资产、事业传承和人生目标。客户不仅需要产品，也需要及时市场信息、长期规划和跨集团解决方案。对于客户经理而言，挑战在于如何整合客户总资产、目标、现金流、市场信息和集团内多机构资源，形成高质量提案。

MUFG 在 2026 年把生成式 AI 扩展到富裕客群会员网站和财富管理数字平台，说明银行财富管理 AI 正从“顾问查询助手”进入“客户内容体验 + 顾问规划工具”组合。它同时面向客户侧资讯服务和员工侧咨询提案效率。

在客户侧，MUFG Wealth Management OPUS 会员网站新增 AI 市场视频“Global Market Report”，引入 QUICK 的生成式 AI 金融视频生成方案 QUICK Smart Brain，由 AI 分析国内外热点新闻并生成短视频。网站还新增个人页面和集团内信息使用电子同意功能，促进银行、信托、证券等集团资源联动。

在员工侧，MUFG Wealth Management Digital Platform（WMPF）导入独自开发的生成式 AI 功能。GPS Navi 基于大量提案案例、市场和产品信息，用自然语言提示业务所需信息，提高销售人员信息处理和提案制作效率。AI Assistant 则在统合 View 中先行导入，自然语言预测并提示客户当前到未来的目标实现情景，辅助快速且高质量咨询。

公开材料披露，OPUS 会员网站上线后访问量超过初始预期，MUFG 计划继续引入摩根士丹利的全球专业内容，如 Thoughts on the Market。WMPF 的三个核心能力包括统合 View、NBA（Next Best Action）和 GPS（Goal Planning System），生成式 AI 将增强这些能力。

该案例没有披露节省小时数，但对财富管理非常有代表性：银行用 AI 把市场内容、客户同意、集团协同、总资产视图、下一步行动和目标规划连接起来。它把财富管理从“单个产品推荐”提升为“客户人生目标和资产整体规划”的数字支持体系。

• 财富管理 AI 应同时服务客户内容体验和顾问内部提案。
• 用电子同意机制打通银行、信托、证券之间的数据协同。
• 将市场资讯生成短视频，降低高净值客户获取信息的门槛。
• 顾问侧 AI 要基于历史提案、市场信息、产品资料和客户目标。
• Next Best Action 与 Goal Planning System 要结合，而不是单独推荐产品。
• 高净值服务要保留专属顾问关系，AI 作为增强而非替代。

• AI 市场视频要避免构成个性化投资建议，需明确资讯属性。
• 跨集团数据共享必须依赖客户明确同意和可撤回机制。
• 顾问使用 AI 生成提案时仍需做适当性、风险等级和产品准入检查。
• 高净值客户资料敏感度高，访问权限和日志审计必须细化。
• 市场观点更新频繁，知识库和视频内容需要版本控制。
• AI 预测目标实现情景不能被包装成收益承诺。

• 用虚拟高净值客户资料制作一页“目标规划摘要”。
• 设计一个 AI 市场短视频脚本，要求包含事实、影响和免责声明。
• 画出银行、信托、证券数据协同的客户授权流程。
• 创建一个 Next Best Action 模板，字段包括客户目标、证据、风险提示和下一步。
• 比较产品导向推荐和目标规划导向推荐的差异。
• 设计顾问使用 AI 提案前的复核清单。