• 机构：Banca Generali
• 项目：Microsoft 365 Copilot / AI Ambassador / AI for advisory
• 时间：2025 年 2 月
• 类别：财富管理 / 私人银行 / 员工生产力 / 个性化咨询 / Microsoft 365 Copilot
• 来源：https://news.microsoft.com/it-it/2025/02/13/microsoft-e-banca-generali-insieme-sul-fronte-dellai-generativa/ ↗

私人银行和财富管理高度依赖顾问的专业判断、客户理解和持续沟通。顾问需要处理市场信息、投资产品、客户组合、会议记录、邮件、合规材料和个性化建议。随着客户对及时性和个性化的要求提升，传统人工整理资料和准备沟通内容的方式会限制顾问服务半径。

Banca Generali 是意大利私人银行和财富管理机构，2024 年底管理约 1,030 亿欧元资产，服务超过 36 万名客户。该行将生成式 AI 视为提升私人银行和投资银行服务差异化的重要基础，目标包括提升数据资产价值、支持客户管理、提高 Private Banker 和员工生产率，并探索新的个性化咨询服务。

Banca Generali 与 Microsoft Italy 合作，部署 Microsoft 365 Copilot，并把 Copilot Chat 提供给全体员工和 Private Banker。官方披露，60% 员工还将获得 Microsoft 365 Copilot 在 Outlook、Teams、Word、Excel 和 PowerPoint 中的 Personal Assistant 功能，以改善日常办公、沟通和内容生产效率。

合作不限于办公副驾驶。双方还在开发面向金融咨询的高级 AI 方案，目标是支持战略目标、提升咨询服务效率和效果，为客户提供更高质量和更个性化的体验。同时，Banca Generali 启动 AI Ambassador 计划，培养内部专家，帮助不同业务领域采用和整合 AI。

官方披露，该项目覆盖员工、Private Banker 和客户服务创新三个层面：Copilot Chat 面向全体员工和 Private Banker；60% 员工获得更深度的 Office 个人助理能力；AI Ambassador 项目推动内部采用；高级 AI 咨询方案正在开发中。

Banca Generali CEO 表示，生成式 AI 正在重新定义内部流程、简化工作流，并为业务目标加速奠定基础。该案例对银行从业者的启发是：财富管理 AI 不只是“给客户自动推荐产品”，更现实的第一步是增强顾问，把数据、研究、客户沟通和内部流程先做成可控的人机协同。

• 私人银行 AI 应先增强顾问，而不是直接替代顾问建议。
• 将 Copilot 用于会议准备、邮件草稿、投资材料摘要和客户跟进。
• 建立 AI Ambassador 网络，让业务骨干推动场景发现和使用规范。
• 将财富咨询 AI 与内部数据、产品货架和合规要求结合。
• 区分员工办公效率、顾问服务效率和客户个性化服务三类目标。
• 对高净值客户服务保留人工解释、适当性评估和最终建议责任。

• 财富建议涉及适当性、风险承受能力和产品披露，不能由 AI 自动决定。
• 客户投资组合和个人资产信息属于高度敏感数据。
• AI 生成客户沟通材料必须经过顾问审核，避免误导性陈述。
• 不同市场和产品的监管限制要进入知识库和提示词约束。
• AI Ambassador 应同时承担推广和风险提醒职责。
• 模型输出不得暗示收益保证或忽视产品风险。

• 用虚拟客户画像生成一次私人银行会前准备摘要。
• 设计顾问会后跟进邮件模板，并加入合规披露提醒。
• 建立 5 类财富管理知识库：市场、产品、客户、合规、流程。
• 画出 AI Ambassador 在银行内的推广组织图。
• 模拟一个投资产品解释，要求 AI 同时列出风险和适配条件。
• 制作“AI 辅助建议必须人工确认”的流程卡片。