UC-043银行用例 / 客户服务
BMO
银行前线员工需要在大量政策、流程、作业指南和操作手册之间查找答案。政策越细、产品越多、渠道越复杂,员工越容易把时间花在搜索和确认上,而不是服务客户。 BMO 的 Lumi Assistant 聚焦加拿大 Personal & Business Banking 的政策与流程支持。这个案例说明,银行 AI 不一定一开始就面向客户,先帮助员工更快找到正确政策,也能改善客户体验。
披露摘要BMO 披露,Lumi 获得 The Digital Banker “Best Use of Gen AI for Customer Experience – Canada”和 Global Finance “Top Innovation in Finance – North America”等奖项。银行称该工具帮助前线团队更快获得政策、流程和资源,减少搜索时间,把更多时间用于服务客户。
UC-044银行用例 / 运营提效
CIBC
银行员工对生成式 AI 的需求很分散:有人需要润色邮件,有人要起草报告,有人要准备演示,有人要编码辅助或会议支持。如果完全依赖外部通用工具,银行会面对数据治理、使用不可控和供应商风险。 CIBC 选择自研企业 GenAI 工具 CAI,重点是让员工在受控环境中使用生成式 AI,同时保留对数据治理、使用模式和组织培训的掌控。
披露摘要CIBC 披露,CAI 从 500 人试点开始,8 个月内增长到超过 7,500 名用户。员工在多种岗位中将其用于沟通增强、报告起草、演示准备、编码帮助和会后支持。
UC-045银行用例 / 运营提效
CIBC
银行客户经理和运营团队每天面对大量产品资料、流程说明、客户文件、扫描件和非结构化文本。传统流程依赖人工查找、复制、录入和判断,效率低且容易产生遗漏。 CIBC 公开列举了多个 2025 年生产级 AI 用例,其中 Knowledge Central AI 面向客户一线团队,Document Ingestion 面向运营团队,展示了“知识检索 + 文档理解 + 运营流程自动化”的组合路径。
披露摘要CIBC 披露,相关用例已在 2025 年生产中运行。其反欺诈能力每月监测约 2.5 亿笔客户交易,使用包括 XGBoost 和神经网络在内的多种 AI 模型来识别和缓释潜在欺诈。
UC-046银行用例 / 客户服务
TD Bank Group
联系中心坐席需要快速回答客户关于日常银行业务的问题,例如海外丢失借记卡、开户、TFSA、GIC 等。如果坐席要打开多个系统和几十个标签页查找政策流程,客户等待时间会增加,也容易发生转接。 TD 的案例聚焦坐席辅助,而不是让 AI 直接替代人工客服。它通过内部政策和流程知识管理,让坐席在通话中快速得到可验证答案。
披露摘要TD 披露,该虚拟助手先在 2024 年初小范围推出,试点对象包括熟悉复杂问题的 resource agents。试点中通话等待时间降低 15%。到 2025 年,该工具已有 1,000+ 联系中心代表每日使用。
UC-049银行用例 / 运营提效
SMBC Group / Sumitomo Mitsui Banking Corporation
生成式 AI 在企业内部推广时,银行最担心的是信息泄露、错误回答和员工误用。SMBC 在日本大型银行集团中较早开发并推出自有 AI 助手,其重点不是简单接入 ChatGPT,而是在银行私有网络内创建可控工具。 该案例很适合学习“先建安全环境,再通过高频使用推动组织学习”的路径。SMBC 用很短时间完成系统开发,但把大量时间用于规则和治理设计。
披露摘要SMBC 披露,SMBC-GAI 开发和规则设计历时 4 个月,其中实际开发只用了数日,更多时间用于规则建设。发布后,使用量从每日约 6,000 次增长到约 12,000 次,相当于约每 2 秒使用一次。
UC-050银行用例 / 运营提效
SMBC Group / Sumitomo Mitsui Banking Corporation
银行组织文化、领导者判断方式和经营哲学通常存在于讲话、会议、提案反馈和员工记忆中,很难被系统化复用。SMBC 的 AI CEO 不是普通知识库,而是尝试把集团 CEO 的管理哲学、思考深度和表达风格转化为员工可交互的工具。 这种场景看似不直接产生业务收入,但对大型金融机构的文化传承、提案质量、年轻员工培养和 AI 文化推广有启发意义。它把 AI 从“效率工具”扩展到“组织陪伴和思维训练工具”。
披露摘要项目于 2024 年 12 月启动,2025 年 3 月完成原型。SMBC 披露,在发布前使用 300+ 查询测试集验证 AI CEO 回答,确保符合集团内部 AI 治理标准。CEO 本人也在 IR 和高管交流场合使用 AI CEO 作为破冰和开场工具。
UC-051银行用例 / 平台治理
Emirates NBD
中东大型银行在数字化和 AI 方面推进速度很快。Emirates NBD 通过 GenAI Summit 对外展示其生成式 AI 战略,重点不是单个工具,而是把 GenAI 作为客户体验、运营效率、风险管理和组织能力的一组组合工程。 该案例适合观察银行如何从“通用 AI 试验”走向“围绕岗位问题的定制化用例”。Emirates NBD 明确强调要解决更深层、角色特定的问题,而不是停留在泛化应用。
披露摘要Emirates NBD 披露,GenAI 投资旨在提供更个性化、更响应式的客户服务,改善员工工具和工作流,强化风险和合规能力,并通过自动化提高整体运营效率。该行也把 GenAI fluency 纳入全员能力建设。
UC-052银行用例 / 财富投研
OCBC
财富顾问训练过去往往依赖主管一对一辅导,受主管时间、经验和主观判断影响较大。顾问可能需要等待数周才能获得一次训练机会,不同主管的评价标准也可能不一致。 OCBC 用生成式 AI 模拟客户和训练场景,目标是让财富顾问可以随时练习投资咨询、客户管理、产品掌握和财富规划,同时把主管从基础训练中解放出来,转向更高价值的针对性辅导。
披露摘要OCBC 披露,这是新加坡银行首个同类项目。项目实施前三个月,参与训练的财富顾问每周客户预约数量达到未参加训练同事的两倍;与训练前三个月相比,收入提升 50%。该项目未来还会扩展到马来西亚和香港,并按本地产品、监管要求和客户行为本地化。
UC-053银行用例 / 公司银行
DBS / Enterprise Singapore / IMDA
中小企业知道 AI 重要,但常常不知道从哪里开始:是先买现成工具、做流程自动化、接入后台系统,还是训练员工?银行如果只提供贷款,无法充分参与企业数字化升级;如果能提供 AI 采用路线、生态资源和金融支持,就能深化企业客户关系。 DBS 与 EnterpriseSG、IMDA 合作升级 Spark GenAI Programme,把银行从“资金提供方”扩展为“中小企业 AI 转型导航者”。
披露摘要DBS 披露,2026 年 DBS Business Pulse Check Survey 显示,接近五分之二中小企业(39%)正在寻求如何有意义地把 AI 融入运营的专家建议。该计划正是为降低采用摩擦、加速实施和构建未来能力而升级。
UC-054银行用例 / 平台治理
HSBC + Mistral AI
跨国银行在使用大模型时既需要先进能力,也需要数据控制、透明度、可解释治理和跨语种支持。完全依赖外部通用 SaaS 难以满足全球业务、监管和内部系统要求。 HSBC 与 Mistral AI 的多年期合作代表一种趋势:银行不只是购买应用,而是与基础模型公司合作,把商业模型、自托管部署和内部技术系统结合起来,服务全球员工和未来客户场景。
披露摘要HSBC 披露,该合作旨在改善业务流程、节省员工时间,并更好服务全球数百万客户。未来重点还包括客户侧创新,例如改善信用和贷款流程、客户入职、欺诈和反洗钱检查。
UC-055银行用例 / 运营提效
Société Générale
法国零售银行客户同时使用网站、手机 App、电话、邮件和网点等触点。客户希望简单问题能快速解决,复杂问题能顺畅转给人工顾问;员工则面对大量制度、产品、流程和内部文档,传统搜索往往耗时且依赖经验。 Société Générale 在 2025 年明确提出,银行 AI 的核心不是替代银行从业者,而是同时支持客户和员工:一方面改善客户触达体验,另一方面帮助顾问更快访问可信知识。
披露摘要Société Générale 披露其已在反欺诈、个性化金融建议等领域部署多个 AI 用例;2025 年的重点是把智能助手作为规模化方向。官方材料强调员工反馈会用于持续改善 AI 回答质量,且集团正在通过统一技术底座和治理标准加速业务线落地。
UC-056银行用例 / 运营提效
Danske Bank
生成式 AI 在银行内部落地时,最难的往往不是单个工具开发,而是如何让员工真实采用、如何把模型接入合规知识和流程、如何避免影子 AI。Danske Bank 将生成式 AI 作为 Forward ’28 战略和数字技术转型的一部分,目标是成为更“AI first”的银行。
披露摘要近 16,000 名员工每月使用一个或多个内部生成式 AI 解决方案。 90% 的 Danske Bank 员工已经参加生成式 AI 培训。 官方表示 AI 将成为客户互动、咨询和支持方式转型的重要基础。